Az ETF kalkulátor segít abban, hogy megbecsüld, milyen eredményt érhetsz el az ETF-befektetéseddel adott kezdőtőke, rendszeres befizetés, futamidő és várható hozam mellett.
A kalkulátorban megadhatod a befektetés devizáját (forint, euró vagy dollár), a várható árfolyamot a befektetések során és a befektetés végén, valamint az ETF éves költségét (TER) és az éves számlavezetési- vagy platformdíjat.
A kalkulátorban a feltételezéseket a befizetésekről, az árfolyamról és a hozamról neked kell megadnod. Használhatod különböző szcenáriók összehasonlítására: például megnézheted, hogy mennyi lenne a befektetésed értéke, 7%-os és mennyi 9%-os átlagos hozam mellett, ha minden más feltétel változatlan marad.
Mit változtatott a deviza?
Ugyanazt a költségek utáni devizaportfóliót hasonlítjuk össze az átlagos befektetési és a kilépési árfolyamon.
Mennyit számítanak a költségek?
A különbség a költségek nélküli és a megadott költségekkel számolt modell között, a költségek miatt elmaradó későbbi hozammal együtt.
Költséghatás részletezve
Mit jelent ez a gyakorlatban?
A befektetés alakulása árfolyamhatás nélkül
A grafikon az átlagos befektetési devizaárfolyamon forintosít. Számítógépen vidd a kurzort az egyes pontokra, mobilon koppints a grafikonra. A futamidő végi devizahatást a fenti eredménykártyák mutatják.
Éves bontás megtekintése
| Év | Saját befizetés | Költségekkel* | Költségek nélkül* |
|---|
*Átlagos befektetési devizaárfolyamon forintosítva, a kilépési devizahatás nélkül.
A kalkuláció szemléltető becslés, nem befektetési tanácsadás és nem hozamgarancia. Állandó hozamot és egyszerűsített költség- és devizamodellt használ. Az éves fix platformdíjat minden év végén egyszer vonja le. Az adózást, a TBSZ szabályait, a tranzakciós díjakat, a devizaváltási díjakat, a spreadet, az ETF mögöttes eszközeinek devizakitettségét és az árfolyamok időbeli ingadozását nem modellezi.
Hogyan használjam az ETF kalkulátort?
Első lépésként válaszd ki, hogy milyen devizában fektetsz be.
A legtöbb ETF esetében a befektetés nem forintban, hanem dollárban vagy euróban történik.
Az az alapfeltételezés, hogy a befektetendő összeg forintban áll rendelkezésedre. Ezért a befektetéskor devizaváltás is történik – amennyiben nem forint ETF-be fektetsz (pl: BUX indexet követő ETF).
Meg tudod adni, hogy a befektetéskor milyen árfolyamon váltasz devizát. A kalkulátorban forinton kívül euró és dollár alapú számításra van lehetőséged. Ez az árfolyam érvényes a kezdőtőkére és a rendszeres befizetésre is.
Egy másik devizaárfolyamot is meg tudsz adni: azt, hogy a befektetés végén, amikor eladod az ETF-et, és visszaváltod a dollárt vagy eurót forintra, akkor azt milyen árfolyamon tudod majd megtenni.
Ezt azért tettem bele a kalkulátorba, hogy valamilyen szinten számolni tudsz az árfolyamkockázattal, ami devizában történő befektetés esetén csökkenteni vagy növelni tudja a befektetésed hozamát.
Miután megvagy a deviza beállításokkal, add meg a befektetésre vonatkozó alap adatokat.
Mit írjak az egyes mezőkbe?
Kezdőtőke
Az az összeg, amit már a legelején, egy összegben be tudsz fektetni. Ha nem áll rendelkezésedre kezdőtőke, akkor hagyd üresen vagy írj be 0-t.
Rendszeres befizetés összege és gyakorisága
Ha a kezdőtőke befizetése után valamilyen rendszerességgel szeretnél még befektetni, az ehhez kapcsolódó beállításokat itt tudod megtenni. Meg tudod adni a befizetés gyakoriságát, valamint az egyes befizetésekkor befektetett összeget (a korábban kiválasztott devizában).
Befektetés időtávja vagy Futamidő
Az az idő, ameddig a pénzedet be szeretnéd fektetni. Ezt évben tudod megadni.
Feltételezett éves ETF-hozam
It tudod megadni, hogy milyen átlagos éves hozamra számítasz az etf befektetésnél.
Az ETF TER-je
A TER az angol Total Expense Ratio szavak rövidítése. Magyarul teljes költséghányadot jelent. Azt mutatja meg, hogy mi az ETF működtetésének teljes éves költsége a befektetett összeg százalékában kifejezve.
Éves számla- vagy platformdíj
A befektetési számlához és/vagy a brókerhez kapcsolódó éves becsült díj.
Milyen hozammal számoljak?
Ez alapvetően tőled függ.
Ha megvizsgálod néhány ETF historikus hozamát, akkor te magad is láthatod, hogy nagyon eltérő teljesítményeket produkáltak a különböző alapok.
Természetesen a historikus hozamok nem garantáljak a jövőbelieket, de jó kiindulási alapként szolgálhatnak a kalkulációidhoz.
Érdemes megvizsgálnod, hogy milyen eredményt kapsz, ha 5%, 7%, 9% vagy más hozamot feltételezel a futamidő alatt.
Mielőtt ezt megtennéd, érdemes lehet kicsit jobban megértened a hozam jelentését.
Hogyan számol a kalkulátor az ETF költségével?
Az ETF-ek talán legfontosabb költségmutatója a TER, vagyis a Total Expense Ratio. Magyarul teljes költségmutatót jelent és az mutatja meg, hogy az adott alap működési költségei nagyjából az alap vagyonának hány százalékát teszik ki.
Tehát ha például várható hozamként 7%-ot adsz meg, TER-nek pedig 0,20%-ot, akkor a kalkuláció eredményénél látni fogod, hogy mennyivel csökkenti a befektetés eredményét ez a költség.
Minden ETF-nek van valamekkora TER-je. Ha a kiválasztott brókernél két ugyanolyan ETF között az egyetlen különbség a TER, érdemes lehet a kisebb költségűt változtatnod.
Rövid távon valószínűleg nem lesz nagy különbség, de több évtizedes távlatban a költségek esetében is működik a kamatos kamat hatás, csak ebben az esetben negatívan befolyásolja a befektetésed értékét.
Mire nem alkalmas az ETF hozam kalkulátor?
Fontos, hogy az oldal végén ejtsek néhány szót a kalkulátor limitációiról is.
Mint minden hasonló kalkulátor, ez sem tökéletes. Nem csak azért, mert nem tudja megjósolni neked a jövőt, hanem azért sem, mert nem tud minden változót figyelembe venni.
Mielőtt ebbe kicsit mélyebben belemennék, előtte fontos, hogy megemlítsem a legfontosabb limitációt: a számítás becslés és nem hozamígéret.
Akármennyi historikus adat is áll rendelkezésre egy adott ETF-ről, semmi garancia nincs arra, hogy a jövőbeni teljesítménye azzal megegyező vagy akár ahhoz hasonló lesz.
Most, hogy ezt tisztáztuk, nézzük a további fő limitációkat. A kalkulátor nem számol többek között:
- az ETF tényleges jövőbeli árfolyammozgásával
- a hozam évről évre történő ingadozásával: az átlagos éves hozam valójában ennél jobb és rosszabb éves teljesítmények eredménye (ez nem egy fix MÁP kalkulátor, ahol előre lehet tudni a kamatlábat a teljes futamidőre vonatkozóan)
- adózási helyzetekkel: attól függően, hogy pontosan hogyan fektetsz be ETF-be, eltérhet, hogy milyen adófizetési kötelezettségek keletkeznek a hozamok után. Én személy szerint TBSZ-en vásárolok ETF-eket, így 5 év után adómentes a hozam. Olvasd el, hogyan működik a TBSZ.
- bizonyos brókeri költségekkel.